Naložbeno-življenjsko
Naložbeno-življenjsko zavarovanje in dolgoročno varčevanje
Naložbeno-življenjsko združuje zaščito in varčevanje. Pri tem je ključno razumeti stroške, tveganja in časovni horizont. Niso primerni za vsakogar.
Kaj krije
- Življenjsko kritje v dogovorjeni višini
- Vplačila razporejena v izbrane sklade ali strategije
- Možnost dodatkov (nezgoda, hude bolezni)
- Daljši časovni horizont z možnostjo prilagoditev
Za koga
Osebe, ki imajo časovni horizont vsaj 10 do 15 let, razumejo nihanje vrednosti naložb in iščejo kombinacijo zaščite in dolgoročnega varčevanja.
Kako poteka
3 koraki do zavarovalne police
I
Profil vlagatelja
Pogovor o ciljih, časovnici in odnosu do tveganja.
II
Predstavitev produktov
Razčlenjeni stroški, strategije in scenariji.
III
Odločitev brez pritiska
Če produkt ni primeren, ti predlagamo drugačno pot brez obeznosti.
Ključni dejavniki
5 stvari, ki vplivajo na tvojo ponudbo.
Vsaka polica je individualna. Spodnji dejavniki najbolj vplivajo na obseg kritja in višino premije.
- Naložbeni cilj in časovni horizont (10, 20, 30 let)
- Odnos do tveganja in izbor skladov
- Višina in dinamika vplačil (mesečno, enkratno, dvig/pavza)
- Stroški police (vstopni, upravljavski, zavarovalni del)
- Davčni in dedni vidik izplačila (odvisno od trajanja in produkta)
Pošteno povedano
Kdaj v tvojem primeru nima smisla
Nismo prodajalci - svetovalci smo. Če polica v tvojem primeru ni smiselna, ti to povemo pošteno.
Ni primerno, če je časovni horizont krajši od 10 let - stroški v prvih letih pojedo večino donosa.
Ni primerno kot glavno varčevanje, če nimaš najprej urejenega osnovnega rizičnega kritja (življenjsko, nezgodno).
Če ne potrebuješ zavarovalne komponente in iščeš čisto naložbo, so cenejše alternative (npr. neposredni vzajemni skladi ali ETF-i) pogosto smiselnejše.
Pogosta vprašanja
Kar najpogosteje vprašate.
Ne. Vrednost naložb niha in lahko upade. Pretekli donosi ne zagotavljajo prihodnjih donosov.
Pripravljen na pogovor?
Brezplačen posvet o naložbeno-življenjsko zavarovanju. Brez obveznosti.